Od czego zależy zdolność kredytowa?

Pod pojęciem zdolności kredytowej należy rozumieć szacunkowe predyspozycje wnioskodawcy do spłaty bankowej wierzytelności w określonym w umowie czasie. Dzięki wyliczeniu zdolności kredytowej konsumenta (czy firmy) bank dowiaduje się, ile maksymalnie może może mu pożyczyć, by móc bez trudności dług (wraz z kosztami jego obsługi, np. odsetkami) odzyskać.

Na zdolność kredytową wpływa kilka czynników, które uwzględniane są do jej oszacowania przez wszystkie banki. Wynik obliczeń pozwala ustalić, jak wysoką ratę może spłacać kredytobiorca, by ta nadmiernie nie obciążała jego budżetu domowego. Jeśli uzyskana dzięki rachunkowi kwota maksymalnej raty zostanie przemnożona przez liczbę wszystkich rat, jaka miałaby obowiązywać na mocy umowy kredytowej, uzyskamy najwyższą dostępną dla wnioskodawcy kwotę pożyczki.

W jaki sposób bank oblicza maksymalną wysokość raty, którą będzie w stanie spłacać wnioskodawca? W ustaleniu tego niezbędne jest porównanie jego miesięcznych przychodów i rozchodów. W przypadku starania się o kredyt hipoteczny – który jest kredytem wysoko kwotowym – wzięte pod uwagę powinny być łączne średniomiesięczne dochody netto całego gospodarstwa domowego. Od tej sumy odjąć należy wszystkie regularne wydatki, takie jak raty kredytowe, alimenty, raty leasingowe czy poręczenia wymagalne. Ponadto uwzględnić należy dostępne limity na kartach kredytowych i limity w kontach osobistych, nawet gdy z nich aktualnie nie korzystamy. Do oszacowania zdolności kredytowej potrzebne są też dane dotyczące liczebności gospodarstwa domowego oraz okresu spłaty przyszłego zobowiązania.

Powyższe informacje są już wystarczające do tego, by poznać, na jak wysokie finansowanie możemy liczyć. Wystarczy wpisać poszczególne dane w internetowy kalkulator zdolności kredytowej, który w ułamku sekundy dokona niezbędnych obliczeń, wyświetlając nam szacunkową maksymalną wysokość kredytu, jakiego będą nam skłonni udzielić kredytodawcy. Znając tę wartość, możemy zacząć analizować poszczególne oferty banków, skupiając się na tym, by wybrać kredyt jak najlepiej dopasowany do naszych potrzeb.